晴格格！

　　从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是很多人都必经的人生历程。在不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。

　　特别是有了孩子以后，面临的问题就更多了。最近小编也经常看到有妈妈在讨论孩子的保险问题，所以小编特意请来安联集团的专业人士为大家进行线上答疑，给有需要的妈妈们一个借鉴与引导。希望可以为爸爸妈妈宝宝提供保险保障方面相关知识，也希望所有的宝宝和我们的小家伙们都健康良好有循的成长。

【活动要求】：跟帖提问
【跟帖格式】：我要提问+问题（所有和保险理财相关的问题 例如 宝宝保险 成人保险等等）
【活动参与人】：所有妈网注册会员

　　安联保险公司简介：安联保险集团于1890年在德国柏林成立，至今已有120年的悠久历史，2011年世界五百强排名第27位，目前就市值排名名列全球第一、就营业额排名全球第二的保险公司。作为世界领先的保险和金融服务集团之一，安联集团在全球70多个国家和地区开展业务。安联集团170,000多名员工为全世界7000多万客户提供包括寿险和健康险，财产险和责任险，以及资产管理在内的核心业务，并为将近一半的世界五百强大企业提供不同类型的保险服务。 中德安联人寿保险有限公司于1998年12月28日经中国保险监督管理委员会批准成立，1999年1月25日在上海正式开业，是中国第一家获准成立的中欧合资保险公司。安联以全球最顶尖的产品和服务，秉承德国企业严谨专业的作风，为中国客户提供最优质的金融解决方案。携手安联，尽享周全。

　　赶快提出你们关于保险理财的所有问题吧，安联保险的专家会及时在线为您解答的哟。

晴格格！

占楼汇总问题

翩翩飞飞

【我要提问】：我想问下，有些保险公司或金融机构会推出零花钱计划这种理财产品，就是每个月存个几十块钱，存几十年，然后能取出来十万块钱，利息都是利滚利的，请问这种理财产品风险大不大，如果保险公司倒闭了是不是也就要不回来钱了？因为一存就是几十年，谁知道以后会怎么样呢

3.27

想给宝宝和老公买份保险，亲给推荐一下

德国安联

回复六楼朋友~

至于宝宝产品，之前有回复过其他朋友的帖子，您可以参考一下……

关于成年人保险，要考虑到家庭收支情况、是否有贷款或者债务、单位保障福利是什么体系、之前是否有其他保险产品等等诸多因素……

直接给到产品推荐很难适合个人需求，毕竟保险产品是金融解决方案，没有问闻望切，很难直接下处方d……这样说不知亲可否理解，毕竟我们希望每个人获得最适合自己的、花最烧钱用在刀刃上……

鉴于关系到很多家庭隐私，还请站内短信个联系方式，我们安排专人为您解答，如何选择在您，我们会客观的给您一些专业建议…

成年人原则选择保险应该优先规避人生顶级风险，就是来自疾病和意外导致的重大经济负担。这些社保解决起来是很无力的，而往往是对家庭财务打击最大的风险。当然一些医疗、医疗津贴、意外医疗之类的险种可以作为社保体系的补充。这是保住今天生活层面的，优先级最高。
然后有能力应该做一些如养老类产品之类的中长期投资类险种。这是为明天生活做一个无担忧的规划。
然后至此家庭财务以无后顾之忧，做到今天、明天无后顾之忧，则解放了我们大量资金，可以有余力科学的适当选择一些有风险的投资，谋求跟更高收益，让资产增值。
其他考虑到债务、税务、资产传承问题，可以选择一些有针对性的保险产品。

德国安联

今天下午3点，安联在此回答您的保险疑问。

德国安联

保险答疑——年轻父母给孩子买保险应该考虑啥？

我们见过很多家长有意识去为孩子选择保险产品，但毕竟保险是一种很专业、很严谨的金融服务，如何选择自己家庭需要的成为很重要的话题。

往往很多家长基于感性意识从最容易感知，或者最本能的角度选择保险产品，但是往往没有宏观考虑到选择保险产品从家庭财务角度起到的作用。

并且人身保险跟财产保险（比如说车险）巨大差异之一就是产品差异化很大，各公司合同内责任规定各有不同，理赔限制和流程也有不同，在实际使用时区别很大。原本应当由专业人士，也就是专业的寿险规划师给出客观建议，但是因为国内保险/金融人才培养少，保险从业人员水准参差不齐，加之很多保险推销者那种“锲而不舍”的精神，让客户选择合适的保险变成一个头疼事。 妈妈网近期会针对大家的这方面疑虑专门开设答疑栏目，希望对大家有所帮助，能够选择真正适合自己家庭情况的保险服务。

这里我们先给出一点小建议，希望对新妈妈们有所帮助：
1、您孩子两个月大，应该户口已经落户，如果是济南市城市户口的话，首先我们建议不要忘记办理《济南市城镇居民医疗》，虽然报销比例不高（常见肺炎实务报销大约20-40%左右）且有报销上限（目前规定是6万元）限制，但是相比政府补贴之后个人承担的40元/年的费用相比，性价比很高，这个跟其他商业险都是不冲突的，使用时在医院结算，所以符合条件的宝宝一定记得办理。办理时有些限制，具体有疑问可以联系我们的顾问咨询。重要程度：★★★★
2、新生宝宝抵抗力差，出生首年，尤其换季、断奶、打疫苗、着凉的时候尤其引发感冒，有的时候是家长回家后带的病菌，成年人无碍，但是到了宝宝身上就很严重。感冒后很容易攻到呼吸道，引发支气管炎、肺炎。目前国内医院少儿就诊挂吊瓶医疗费用蛮高，一般常见肺炎发烧打吊针一周，在三级医院（如儿童医院）平均消费在2500左右。最常用到，或者说肯定用到的保险，很多父母第一想到的就是医疗险。
在考虑医疗险的时候，有几个关键因素要考虑：
①报销比例——很多公司都会宣传自己的险种好，但是合同条款写的非常详细，容不得半点含糊。所花费的医疗费用如何报销，能够报多少，其实很重要。小儿最常见的医疗费用往往就是感冒、发烧、肺炎、支气管炎等。如何能够方便使用，让保险公司承担更多费用，自己承担更少甚至不承担费用，对医疗险来说是一个重要指标。如果保险买了，报销一部分，自己还需要承担很多，则买到医疗险但是日常使用中，家长还是不舍的让宝宝享受好的医疗环境。目前比较好的公司报销比例都可以做到90%以上的报销比例，我们安联则可以做到100%全部报销。这里还有一点要注意，有些公司条款内报销比例不低，但是做了很多限制，比如医药费、手术费、检查费、治疗费、床位费是分项报销的，这种产品比较落后，最终客户实际使用远远打不到宣传的效果，早年媒体曾将此类约定定义为“条款陷阱”这个应该有其注意！
②是否有持续续保保证——常见医疗险种各公司都是以附加一年期附加险实现的（为什么都是附加下，我最后会解释）。一年期保险就像车险，如果今年一个人长病比较多，或者比较重。第二年的时候就有可能保险公司会对这个人涨价，甚至拒保（保险公司不收了）。这样曾经有家长遇到这样的问题，买了保险，不用没事儿，用了一次能报销，但是之后再想买保险公司不要了。很明显这让消费者无法接受。所以我们在选择医疗险要检查有没有这种情况出现，也能保证未来继续可以续保，并且不涨价的条款约定。
③不出现场——买保险其实不是为了买一摞纸，为了是有一天享受服务。很多公司在客户理赔的时候调查客户出险情况，是否有保险责任之外的情形予以把关，这无可厚非。但是保险公司到现场勘查的过程总是让人不快，并且原本在医院治疗，全家人都忙乱不堪，保险公司还跑出来添乱，总不能说是理想的服务。所以在服务流程中，不出现场的绿色快速理赔显得尤为方便。
④是否指定医院——人身的保险，总是要跟医院打交道的。是否第一时间能够治疗，选择方便的医院最重要。宝宝发烧还得打电话请示保险公司我可以去哪家医院，不可以去哪家…这保险买的太揪心。尤其某些保险公司，限定地域，只指定了保险购买地的几家三级甲等医院，是否方便且不说，一般小病去了治好了可能还在过道里没排队排进病房，大大降低保险的实用性！
以上是对选择医疗险种技术性分析需要考虑的总要因素。说了很多，但是我要提醒大家。医疗险是最常见最常用的险种，所以很多人会感觉这是买保险最要关注的问题吗？不是！毕竟商业险解决医疗问题多是几千元当量上的问题。试问那个家庭会因为几千元揭不开锅？
这种风险往往对于任何一个家庭来说都不算真正的风险，只不过保险可以捎带解决这个问题，所以很方便。但是不要忘记我们买保险的目的：“今天就给孩子一个可预知的未来”。我们选择保险这个金融工具的原因，是因为有更大的事情需要去解决。所以从专业角度，没有保险公司愿意把这种小风险的解决方案作为主险去设计，而都是以附加险的形式捎带解决。综上所述，医疗险其实是家长解决起来最不头疼的问题，所以重要性很低，不过因为肯定会用到，经常会用到，所以我们姑且把重要性设为两星：★★

3、对于工薪阶层的父母带孩子来到这世上开始，一副重担就落在的肩头。为人父母最基础最基本的责任，不是未来是不是能有能力帮子女带孙子，不是是不是能帮他安排个好工作，更不是他结婚的时候有能力给他套房子。而是让把孩子顺利的养大成人，受良好的教育。能够想其他父母一样，坦然的把成人的儿女送出门。
那我们今天就可以看到未来注定有一笔不小的花费等着我们了。就是孩子未来上学受教育要花的这几十万。你准备好了没？
这笔钱容不得风险投资，因为不能投资不好就可以让孩子不去读书。
这笔钱必须是专款，接下来的二十年中不仅我们面对各种人生的诱惑，还面对这上一代，我们自己的各种疾病、意外的风险，所谓中国人所说的祸不单行，一笔资金挪用了，下一个问题就会浮出来。
这笔钱不需要灵活性，上学的时间是定死的，根据金融投资的铁律，灵活性越差收益性约好。我们可以获得更高的收益。
这笔钱应当早存。等高中毕业了再准备他上大学甚至留学的学费？也许勒裤腰带也不是不行。我们为什么不更早的选择丝毫不影响生活品质的没个月的一点点，让这个问题自然的解决。
更重要的，风险和明天，我们不知道哪个来的更早。看下去二十年，谁那么有把握？有什么能够从今天就确凿的承诺你，不管未来发生什么，甚至父母失去了劳动的能力，也确保到时候能够攒出来这个上学的钱？
我们辛勤的工作挣钱，为的是什么？
孩子的未来不能走钢丝，给孩子提早准备未来注定要花的钱。这个很重要！
重要指数：★★★★★

4、重大疾病保障——很多人不愿意提这个话题，很沉痛，概率也很低。但是从专业角度讲，这个话题真的是应该通过保险来解决的问题。保险的原理就是把个体无法承担和抵御的风险转嫁出去。抛开感情问题，孩子不是家庭的经济支柱。但是我们都见过、听说过因为一场意外、一场疾病给家庭带来巨大负担的案例。选择一笑而过抑或忌讳不提，都是在逃避，其实每个月少抽一包烟就规避这个风险，为何不做？
我同学有个姐姐，孩子12岁，白血病4年了，不用问大家都能想象他家庭的情况。我问过她为什么不给孩子买份保险，她说买了，只有个分红的主险，给孩子存钱，每三年生存给孩子800元钱，但是没有做其他保障……
这样买保险真的只是为了买份保单而买，其实买了解决什么问题是最重要的！
在此做个提示，儿童常见重大疾病不论是血液类疾病、肿瘤、还是意外导致的重度烧伤等……都不是几万、十几万就可以解决的。不要做那点可怜巴巴的保额糊弄自己，毕竟儿童的重大疾病很便宜，因为概率低，但是我们承担不起这个万分之一。
重要指数：★★★★★

5、最后提一个附加思考……假设28岁生宝宝，接下来的几十年中，送走上一辈，把下一代养大成人送出门，看着他成家立业，终于完成的为人父母的重大使命……这时候，我们要面临一个重要问题，养老！80后再也不可能像现在的老人那样去完成养老，子女一大群，轮流照顾，一个兄弟家凑一点，就解决掉了。当我们五六十的时候，静下来，发现留给我们准备养老的时间所剩无几，这几乎成为不可完成的任务…长大的儿子、老去的丈夫和一大笔储蓄相比，哪个更可靠？
所以趁现在还早，还年轻，如果有能力，适当的去做一点点考虑，今天的一个小石子，也许是未来我们抱着养老的大雪球。
重要指数★★★

说到这儿基本差不多了，当然还有些住院补贴、意外医疗等小功能，在选择宝宝保险的时候也可以适当根据喜好做考虑，因为重要等级不高，所以不一一赘述了。

其实选择什么样的保险适合自己是个非常专业的问题。毕竟谁也不是为了单纯买一摞纸而每年支付数千元甚至十几万元的费用。归根结底为了获得几十年的服务，真正解决家庭面对的问题。
所以选保险最最重要的是选择一个专业、负责、诚信的保险代理人。她应该具备几点必要特质：1、从客户利益角度出发，而不是考虑到自己的收入、考核、荣誉等等。
2、足够专业，能够看得通各家的产品，讲的懂产品的责任，不能只说自家好，不客观。
3、有一定的从业经验，能够持续为客户服务。不能卖时一团火，买后冷像冰。
4、遵守基本职业道德，如保护客户隐私。
5、人品好，诚信，不能诋毁其他人来抬高自己。
重要程度——因为保险本身就是一份很专业的服务，不要因为很多保险从业人员的专业缺失，而让不专业的自己被迫给自己服务→★★★★★★

幽草

我要提问：给宝宝上哪种保险好啊 能举个例子吗？

思远小朋友

我提问：现在宝宝刚过1岁，我们公司给孩子上医疗保险，我是否还需要给宝宝上其他的险种？如果是那种理财险的话，我觉得不如直接买理财产品。请您给建议，谢谢

东北小妖

缴费方式中一次性缴与10年缴、20年缴有什么差别

妞是小棉袄

保险期满是指什么时候？60或70岁 还是缴费终止时

李子璇

48岁有没有买保险必要？有的话买什么保险好呢

云水相依

我想给宝宝买保险，主要注重的是意外和重大疾病，要保终身的那种。我和老公也想买保险，不知道三个人买什么最合适？谢谢

嫣然很美

我要提问：宝宝小时候适合上什么保险，意外住院医疗生存什么的，还是教育金，哪种是比较重要的，必须上的。哪种看情况定。因为宝爸的工资有限，故要最重要的，谢谢

快乐一号

现阶段我比较注重重疾和意外的保障，可是现在业务员都给推荐万能型的，想咨询下有没有量身定制的险种，或者说各种险种就万能型的比较合适呢？

冰蓝树

我要提问，想问一下车险理赔的问题，如果第一年出险三次，第二年保费会上浮吗？上浮多少？

秋风飒飒

我下咨询下有没用宝宝的理财加意外伤害的保险？交多少年，如何受益？如果合同终止有影响吗？

德国安联

10楼的朋友，你好。
9楼的帖子写的很详细，简单总结来说，作为年轻父母，1要做好保障方面的准备，要涵盖医疗、重大疾病、意外医疗、住院补贴，这几方面，最好还要把宝宝最重要的人就是投保人豁免的条款也附加上。
其他就是定向的为未来的婚嫁、教育、以及爹妈抚养完儿女之后面对的养老问题可以有选择的做一些规划。这部分就是给自己做一个长期储蓄，有能力多存一点，如果紧张可以仅选择教育或婚嫁金，因为这笔钱无论如何父母必须要用到。
我们产品可以做到100%住院医疗、住院50元/天、100%意外伤害医疗、投保人出问题保费不存继续有效、30万元重大疾病金遭遇遇顶级风险一次性给付。并且在孩子婚嫁或者上大学的时间连本带利全部返还，最低只需要每月二百多块钱的费用。 如果储蓄需求更高，可以根据客户实际情况量身定制。