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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：
" `/ h/ I7 C! P K6 Q/ E5 c+ o: w 提前还贷分多种：" v' F7 ^! Y* e3 u
目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！
9 _6 z' Y. t3 L( C6 g4 f5 | 在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。
+ m3 E p7 D! s' x; { 提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。 1 G) x; V8 j8 R7 Z8 P0 f7 H5 w
: {6 }" w1 L" [' h 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。
, V" e; r# V1 ]( R$ E' M! h# _ 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。 T+ i3 C% Y7 C* s3 z$ v* ]; x# _8 t
(不用还利息，但已付的利息不退)2 g- U# a, ?9 J. d5 e% d' E3 ?; l
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第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)
' k* N$ D ~4 u, U& P# r (节省利息较多)
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+ ~4 m& L+ A+ f" H: B: D: e 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
( p" H7 i! I/ _2 a* ~3 f8 U (减小月供负担，但节省程度低于第二种)
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第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。/ M! [# t/ ?' O
(节省利息较多) )
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第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。6 V5 f6 M5 G3 K7 A c( T6 ^& M+ {
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算) 8 c |: p& V q8 c
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——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——& i, X$ v% f6 T8 H) s; m# c
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+ ]. x" e7 }# c0 G 如何还贷才划算
- ]( D8 s6 `$ W' y- k% ` 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。
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) ~& R, H1 B4 \* a( x 如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 $ |4 c7 u5 \( T- R g2 Z( U* V
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两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 : I4 R4 g" M# O
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但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 0 \; S: A& z1 ]- q/ M
* U* `! `. j; b, K& m4 [ 如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。
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' A* o" t; |4 v& F h+ z 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。6 s- N+ e" r/ ` V8 p* u
' l9 [8 L4 p% W' r4 R 并非所有人都最适宜提前还贷 d( d# H- d' [3 [3 m% l
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已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！3 ^- O. {% k1 b) c2 U
+ a1 c, m) S, M: U7 V4 | 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
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% q, n- H2 I! y- W3 n5 I 还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。6 D$ B9 R' z1 w4 P" w& k7 e
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
