鹤颖妈妈

  颖妈曾在保险工作5年，有点保险方面的小经验，得空的时候来发个帖，给大家做个参考吧。喜欢的妈妈别忘了顶顶贴哈~~~~
    言归正传，最近经常看见有些宝妈在坛子里寻求关于保险方面的帮助，今天突发灵感，给各位妈妈讲讲日常生活中时常关注的几类保险，供大家参考
      先说说常见保险的种类吧，日常险种大致分为以下几种：儿童险·健康险·投资理财分红险·养老保险·意外伤害险和附加住院医疗保险。特别需要说明的是：只要买保险，一定要买附加险。因为附加保险的特点就是交费少，然后只要生病住院，都可以报销，保险比例不等，大概在百分之60到80之间，具体要以保险公司规定为基准。其中要注意的是，有些药品或费用不在保险公司的承保范围内，需要扣除，然后再扣除保险费。比如：附加了一份200元的医疗险，住院共花了2000元，其中，有500元不在保险公司承保范围内，那么报销数额计算方法为2000-200-500=1300元。再用1300乘以保险合同规定的百分比例，所得数额就为实际得到的理赔额。这里需要重点说明的是：只有新生效的保险合同才有资格附加住院医疗保险，在以后交费过程中有任意一年没交住院险，那么你的医疗保险就自动取消了，不再有资格续交医疗险，所以大家一定要注意这点哈，以免造成不必要的损失。当然，如果哪年不想交了，随时可以取消。这个跟农合，社保是不冲突的。保单里面都有相应的条款，大家可以看看，研究一下

       再给大家说说最关注的咱自家宝宝的保险。一般哪家的媳妇一怀孕，保险的业务员就盯上了，一直会拜访到宝宝出生，保单生效，提成拿到。不知道各位妈妈是否赞成颖妈说的，呵呵。其实儿童险千变万化，万变不离其宗，无非是让你从一岁开始交钱，一直交到成年了，15岁或者18岁。然后等宝宝高中毕业，大学毕业，参加工作，甚至结婚时都能得到一笔丰厚的回报。很多妈妈到这时候都开始动心了，掏出银子，等着将来宝宝会收到一大笔来自保险公司的钱。其实这里面有个误区，就是分红。业务员通常会用复利的计算方法，把我们的钱翻了N番，其实哪有那么夸张，就跟股票一样，谁能保证它日日红升？所以对待儿童险，颖妈提醒大家理智客观的对待，不要把分红看的太重，以免将来失望，我们要抱有平常心态，给宝宝零存一笔钱，将来都需要的时候整取出来就行了，分红多了就乐，少了也不恼，无非跟银行利息一样，损失倒不会，所以啊，提醒大家给宝宝买一份儿童保险，然后附加一份住院医疗保险。第一是因为孩子感冒发烧住院很常有的情况，有了这份保险可以为我们减轻很多负担，其二，医疗险与农村合作医疗不冲突，这家报销完了，剩下的部分再去另一家报，双重保险。当然，希望我们的宝宝都健康活泼，用不上保险，那就当保个平安呗，一年三百二百的，省件衣服钱就有了。大家说对不？
        然后舒活我们70.80.90后自己需要的保险吧，就是健康险。，一般都是重大疾病保险。一旦得了大病，可以减轻孩子负担，如果不得大病，到规定年龄就可以把本钱领出去，怎么算都不亏。零存整取，为什么不保一个？下面以颖爸的保险给大家做个例子吧。大家先看保单封面，这是人寿家保的康宁保险。{不会上传，用相机把手机里的图片召了一遍，还不会让图片竖起来，大家凑合一下哈}给大家说个常识：有时候去交保险，嫌麻烦就没带保单，结果去交费人家要保单号，很多人都会傻眼，什么号呀，交钱不就行了吗》？那可不行的，跟存单一样，一个人一个号，不能串了，其实所谓的保单号不是封面这个保险合同号，而是指里面第一页上的保单号码，


2008-371004-426-01508301-5和附加医疗险2008-371004-602-01508302-0
拿张纸把这个号记下来就可以直接去交了。当然每个地区每个人号码不一样，需要查看自己的保单哦。
           再看保单第一页，有些客户会纠结。不知道自己交了多少年，还要交多少年，其实这些问题很简单，看保单号就可以了。

照的不太清楚，大家凑合一下做个参考哈。大家看，保险金额是40000，这是指我们受到的保障最高金额是40000.超过40000，保险公司不管了，不在人家责任范围内。保险期间45年，就是指从保险生效到终止，一共是45年的时间，交费期满日就是指导2028年9月2日就交完了，再就受益就行了。标准保费就是指我们需要交的钱了。然后保单号码，大家看2008-371004-426-01508301-5，这其中，2008就是指我们是2008年开始保的保险，交的费。426就是指保险险种，这个跟咱们没多大关系了，2008年开始交，2028年交完，一共交20年，那么比如到2012年，咱一共交了多少年呢？数数，2008.2009.2010.2011.2012，一共5年，大家明白了吧、
          再讲一个比较复杂的问题，就是退保，退保说白了就是没到领钱得时候就要求中断合同，把钱退出来，这是属于违约，大部分都要赔钱的，但是有两种特例，一种是七天退保，一种是看现金价值表。七天退保就是所谓的犹豫期。，比如咱6月1日签单交钱，那么到6月7号之前，如果我们反悔了，不想买这份保险了，那么只要到保险公司去要求撤单就可以了。之前交的钱只需要扣除10元工本费，剩下的就可以原数返回了，一旦过了7天就不可以了哦，保单就正式生效了。所以，买保险的时候一定要自己看，自己想，不要光听业务员说，一时被忽悠了。再有一种希望就是看现金价值表。

对照这个表格算算自己大概什么时候退保才可以把违约的损失降到最低。前面的2.3.4.5就是指交了几年，后面对应的金额就是指1000的保额可以退回多少。比如前面咱保额是40000.交的第四年想退保，那么就在表格里找4对应的数字42.用42乘以40就得出大概金额了。然后下面关于生效未满2年的，还有一定得要求，大家要好好看。 所以大家不要光听业务员说：你不想保了。随时可以退出来的。“是呀，退是可以退，但是要赔钱的，有些人交了1万，只退了五千，这种情况不是没有。
       关于养老险和投资理财险，颖妈就不多说了，大概意思大家都知道的，分红可不是凭业务员的一张嘴说涨多少就涨多少哦。
      最后给大家说一句：保险保险，只为保个平安和风险，千万不要以为买保险可以挣钱哦，天上没有白掉的馅饼，保险公司养了那么多得精算师和理财师，他们是不会让保险公司吃亏的。希望大家理性对待。

      暂时就说这些吧，以后有想到的再给大家补充哈。有问题欢迎大家跟帖，颖妈知无不答，答无不尽。

晨沉妈妈

有用，不错

茹蓓

学习了！
对理财险不是很感冒，老公算过，分红其实跟放到银行的利息差不多的，一般理财险都会有个假象，前面几年感觉特实惠，分红有的都在百分之十五以上，但是以后越来越不合算，这么一中和，其实跟银行利率相差无几！
不知道有没有跟我想法差不多的妈妈！呵呵

鹤颖妈妈

大概意思差不多的，就是保个风险，分红一般跟利息差不多

虎仔虎妞~~

说得很好，不过现在有些规定跟过去稍微有点区别了~

鹤颖妈妈

ddddddddddddddd

春天小兔

回复 鹤颖妈妈 的帖子

非常行感谢颖妈这样深入浅出的给大家讲解保险。
其实更多时候，我们需要的是这样的实在话。咱们不是专业理财师，听那些数字可能会糊涂。
听那些好处可能会心动。但是其实说到底，真正明白的地方不多。

天上没有掉馅饼的。买保险是好事，但是不能盲目。颖妈说的很对，不要把分红看的很重——分红，千万不要成为我们买保险的理由。再就是分红不是靠业务员说的。。。
退保的地方讲的也很详细。买保险的时候要想好，如果不能坚持投保，退保的损失能不能承受的了。。。

BLFIFK

亲，说得太好了，

BLFIFK

保险就是用来买个平安与风险的转移，想用来赚钱还是去买股票，黄金吧，呵呵

愛妳⒈輩孓

楼主说的很详细，我现在手里有一份保险，对保险真是不感冒，只是想给孩子买份保障，当时也是业务员说的挺好的，现在回头看看不合适，纠结中

小天mami

呵呵 有点不一样呐  可能是公司不同吧

鹤颖妈妈

回复 小天mami 的帖子

公司不同，或者制度改了，毕竟离职三年了，只是给大家做个参考

艺渲宝宝

顶对对对d

爱宝宝窝

亲说的太好了
保险就是买个保障和安心

天地万物

真的需要好好看看

水晶狐狸

支持一下，说的非常好呢，保险保险，保的就是个风险！！想靠保险来赚钱，那是梦想；说保险能赚大钱的，那是忽悠~~~

水晶狐狸

回复 茹蓓 的帖子

保险是理财的一部分，理财不应该单指赚钱，保险的意义在于分摊风险，拿保险分红和银行利息相比本来就没有什么优势，但同样万一有点什么事，银行利息是无法给予相同保障的。所以，理财应该是多方面的，保险，存款，银行投资，房产投资，商业投资等等~~各有各的用处，各有各的利弊~~就像刀子偶尔能代替剪子，但不能完全代替剪子的功能一样。

プ胭脂雨╲

说的很好.纠结中